Au intrat în vigoare noile reguli ale BNR privind creditarea. Cu cât scad sumele maxime care pot fi luate de la bănci şi ce avansuri şi garanţii cer bancherii

Românii care îşi primesc salariile în lei şi care vor să ia un credit imobiliar în euro vor fi nevoiţi să aducă un avans de cel puţin 25%, potrivit noului regulament de creditare BNR care a intrat marţi în vigoare.

Românii vor avea acces mai greu la împrumuturile în valută. Persoanele care îşi primesc salariile în lei şi care vor să ia un credit imobiliar în euro vor fi nevoite să aducă un avans de cel puţin 25%, potrivit noului regulament de creditare a persoanelor fizice adoptat de Banca Naţională a României (BNR), care a intrat în vigoare la începutul acestei săptămâni.
Cei care vor dori să ia un împrumut în alte valute decât euro vor avea nevoie de un avans de cel puţin 40%, în timp avansul perceput de bănci pentru un credit ipotecar în lei va fi de 15%. Datele băncii centrale relevă că 97% dintre creditele ipotecare acordate de bănci până acum sunt în euro, dolari sau franci elveţieni.

Doar trei instituţii financiare şi-au adaptat oferta, până în prezent, la noul regulament
Bancherii au avut la dispoziţie 90 de zile pentru a elabora şi transmite la BNR, spre avizare, noile norme de creditare.
Brokerii de credite spun că până acum doar trei instituţii financiare şi-au adaptat oferta la noile norme de creditare: ING, Emporiki şi UniCredit Consumer Financing. Toate băncile au transmis la BNR, spre avizare, documentaţia aferentă noilor norme de creditare.
"BCR a trimis noile norme spre avizare, la BNR, iar în momentul în care vom primi avizul le vom pune în aplicare", a declarat pentru gândul Cornel Cojocaru, director executiv în cadrul Direcţiei de comunicare din BCR.

La ce se aşteaptă BNR şi reprezentanţii băncilor
"Băncile care nu au trimis BNR spre avizare normele de creditare nu vor putea să aplice noul regulament", a declarat pentru gândul Adrian Vasilescu, consilierul guvernatorului BNR.
Oficialii Băncii Centrale speră ca numărul creditelor luate de firme să crească, iar populaţia să se împrumute mai mult în moneda naţională şi mai puţin în euro. "Impactul pe care îl speră BNR este să crească numărul de credite pentru companii. Este primul obiectiv pe care îl are BNR cu noul regulament de creditare. Pe de altă parte, sperăm să se mute accentul de pe creditele în valută pe creditele în lei, în cazul populaţiei", a mai spus Vasilescu.
Referindu-se la impactul noilor norme de creditare, guvernatorul BNR Mugur Isărescu declara, în toamna anului trecut, că noul regulament este mai mult decât binevenit. "Am văzut reacţii ciudăţele. BNR va impune restricţii de creditare. Măi să fie! Un credit de consum pe 20 de ani este un nonsens", a declara atunci guvernatorul BNR, subliniind că "Nici o maşină nu o ţii 20 de ani, nici un frigider". El a explicat că dacă banca vrea într-adevăr să primească înapoi banii de la clienţi, atunci ea trebuie să coreleze acordarea împrumutului de utilitatea bunului care va fi achiziţionat pe datorie.
Pe de altă parte, reprezentanţii băncilor comerciale susţin că, după punerea în practică a noului regulament de creditare, nu se poate spune că accesarea creditelor în euro se va face mai greu, având în vedere că oricum cererea pentru credite era şi aşa foarte scăzută în ultima vreme.
Brokeri de credite: Suma maximă eligibilă în euro scade cu până la 40%
Calculele brokerilor de credite relevă faptul că, după aplicarea regulamentului BNR, suma maximă eligibilă, în euro, pe care o va obţine o persoană va fi cu circa o treime mai mică decât suma care putea fi obţinută înainte de aplicarea regulamentului.
"În cazul unui credit de nevoi personale negarantat, perioada maximă va fi de cinci ani, faţă de 10 ani până acum. Estimăm reducerea sumei maxime eligibile cu aproximativ 30%-40%, în funcţie de venit", a declarat pentru gândul Anca Bidian, preşedinte Kiwi Finance.
Creditele garantate de stat şi cele de refinanţare - care au reprezentat cea mai mare parte a împrumuturilor cu ipotecă acordate de bancheri în 2010 şi 2011, potrivit Ziarului Financiar - rămân neafectate de noile prevederi. Împrumuturile din cadrul programului guvernamental Prima Casă nu vor fi influenţate de noile norme de creditare ale BNR.
Garanţii de 133% din suma împrumutată
În ceea ce priveşte creditele de consum, perioada maximă de acordare a fost limitată la cinci ani. În plus, clienţii care vor dori un credit de consum în valută vor fi nevoiţi să demonstreze că au garanţii de 133% din suma împrumutată.
Analiştii consideră că cel mai drastic afectate vor fi creditele de nevoi personale cu garanţii prin care clienţii puteau obţine sume mai mari pe o perioadă mai lungă de timp aducând în garanţie un imobil pe care îl aveau deja în proprietate.
Noul regulament al BNR a devenit aplicabil pe 31 ianuarie, la 90 de zile după ce a fost publicat în Monitorul Oficial din 31 octombrie 2011. În funcţie de termenul în care băncil comerciale au trimis normele proprii de creditare pentru aprobare la BNR, termenul de implementare a regulamentului va fi diferit de la o bancă la alta.
Principalele prevederi ale noului regulament de creditare

• Pentru un credit ipotecar în euro va fi necesar un avans de cel puţin 25%.
• Avansul la creditele imobiliare în alte valute decât euro va fi de minimum 40% din suma necesară achiziţiei.
• Băncile vor solicita garanţii de 133% din suma împrumutată în cazul creditelor de consum în valută
• Perioada de rambursare a creditelor de consum, indiferent de moneda în care sunt acordate, a fost limitată la 5 ani
• Avansul la creditele acordate prin programul "Prima casă" rămâne de 5%. Creditele de refinanţare sold pe sold - fără accesarea unei sume suplimentare prin refinanţare - şi cele acordate cu garanţia statului nu sunt afectate de noul regulament.

Intră în comunitatea Facebook Gândul, locul unde ziarul vorbeşte cu tine

"Regii asfaltului" pun monopol pe strazile din Bucuresti. VEZI cine sunt!